De nombreuses grandes banques ont cessé d’accepter les dossiers de crédit fournis par des intermédiaires

De nombreuses grandes banques ont cessé d’accepter les dossiers de crédit fournis par des intermédiaires

Les marges des banques sont devenues très étroites entre les prix qui ont fortement augmenté et le rythme d’érosion fixé par la Banque de France, qui ne suit pas. Par conséquent, ils préfèrent économiser sur la commission des courtiers.

Après avoir averti pendant des mois de problèmes avec les faibles taux d’usure fixés par la Banque de France, les courtiers poussent désormais le prix. Plusieurs grands groupes bancaires ont simplement décidé de se passer de leurs services. C’est le cas de la Société Générale et du Crédit du Nord (qui appartiennent au même groupe), ainsi que de plusieurs banques régionales de la Banque Crédit Agricole, révèle le journal. réverbération Lundi soir. D’autres banques pourraient emboîter le pas dans les prochaines semaines.

La production de nouveaux génériques n’a pas été interrompue mais, concrètement, aucun des fichiers soumis par les modérateurs n’est actuellement maintenu. En d’autres termes, ces banques ont décidé de ne prendre que des clients directs. Une décision temporaire, certes, mais c’est un séisme dans le secteur du crédit. En cause : l’érosion des taux ne se développe pas assez vite, alors que les taux des crédits immobiliers continuent d’augmenter sous la pression des changements de politique monétaire des grandes banques centrales.

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Méthode de calcul obsolète

Dans le but de protéger les particuliers contre des conditions d’emprunt abusives, le taux d’usure, que la Banque de France fixe chaque trimestre, est relativement méconnu du grand public. Concrètement, aucune banque, tous frais compris, ne peut prêter à un taux supérieur à ce seuil calculé sur la base des taux moyens accordés au cours du dernier trimestre, à 30%. Actuellement, il n’est fixé qu’à 2,40 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée égale ou supérieure à 20 ans. Sa prochaine mise à jour aura lieu le 1er juillet.

Le problème est que ce taux d’érosion est calculé à partir des prêts signés entre janvier et mars. Mais depuis, les taux d’intérêt ont augmenté très rapidement. « Les taux moyens montent jusqu’à 1,35 % sur 15 ans, 1,55 % sur 20 ans et 1,75 % sur 25 ans, mais de plus en plus de banques proposent désormais des taux supérieurs à 2 % sur 20 ans, des taux qui n’ont pas été affichés depuis 2017. , le courtier a identifié Vousfinancer début juin. Si l’on y ajoute les frais (notamment l’assurance emprunteur et la commission des courtiers), de nombreux dossiers traversent actuellement des moments difficiles.

“Société Générale n’a pas stoppé la production de crédits immobiliers pour ses clients et prospects dont les dossiers sont étudiés comme d’habitude au cas par cas. Cependant, compte tenu des méthodes de calcul et de définition du taux d’usure qui ne reflètent pas la brutale et hausse rapide des taux observée depuis le début de l’année 2022, la Banque a décidé d’arrêter temporairement l’utilisation de descripteurs (courtiers, agences immobilières locales, etc.) dont la part dans la production de crédits immobiliers n’est pas importante », comme le précise Société Générale.

Bien conscient du problème, le gouvernement a récemment ouvert la voie à une révision du calcul du taux d’érosion mais sans détails précis. Les grandes banques ont-elles décidé d’accélérer le processus décisionnel de l’exécutif ? C’est-à-dire au moment même où la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment (depuis le 1er juin pour les nouveaux contrats) risque de couper les marges confortables dégagées par leur position dominante dans le domaine.

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